[摘要] 广州个别银行对首次置业者按揭购房利率悄然松动，最大优惠幅度达15%。100万元20年期贷款可节省总利息达15万元，银行对相关客户也有50万元存款的资产要求，同时不能采用公积金组合贷款。市场预计，央行与决策层重申对首次置业者执行差异化按揭贷款优惠政策，更多银行将推出按揭贷款优惠。
广州个别银行对首次置业者按揭购房利率悄然松动，优惠幅度达15%。100万元20年期贷款可节省总利息达15万元，银行对相关客户也有50万元存款的资产要求，同时不能采用公积金组合贷款。市场预计，央行与决策层重申对首次置业者执行差异化按揭贷款优惠政策，更多银行将推出按揭贷款优惠。
昨日记者从银行与按揭公司了解到，中国银行等大型国有银行已对部分符合资质的客户采取按揭利率下浮政策。部分银行利率优惠可达8.5折。然而，申请客户存款必须达到银行要求才能享受到优惠。
“我们昨天才收到省行对按揭利率调整的通知，今天已经有不少客户来咨询了，”位于中山六路的中国银行客户经理李小姐对记者表示，首次置业者首付比例仍维持在30%。“我们建议客户先把50万元以上的存款转到我们银行，到时我们帮客户申请一个VIP资格才能享受到利率优惠，”李小姐拿出一张按揭率优惠政策说明，称客户可把付首期的存款先转到该银行，然后付首期的时再转账，因此没有必要把存款放很长的时间。
同时，对于获得贷款优惠资格的客户，银行暂时不能接受商业贷款加公积金贷款的组合贷款方式。
记者算了一笔账，采用等额还本息的方式偿还100万元的贷款余额，如果按照目前的5年期以上商业贷款基准利率计算，总利息为86.8万元，平均月供为7783元。如按照商业贷款基准利率下浮15%计算，利息总额为71.81万元，月供为7158元。可见在享受利率8.5折优惠后，客户可节省总利息达15万元，每月月供可省超过600元。
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此前，北京地区建行率先将首套房利率下调为基准的八五折后，其他几家大行也陆续跟进，下调幅度从5%至15%不等。部分外资银行如汇丰银行、花旗银行早前以将首套房贷利率下调至九折。
3月12日，央行副行长刘士余表示要全面落实差别化的住房信贷政策，鼓励各家金融机构在央行的基准利率和首套商品普通住宅贷款优惠利率的下限之间，根据借款人的财务状况权衡定价。
一家国有大型银行个人金融部门的负责人对记者表示，全行业陆续下调首套房利率从已成趋势，预计更多银行将推出优惠活动。
连续的房市调控政策之下，商业银行的按揭业务较过去大为缩水。一家银行数据显示2011年按揭业务量仅是2010年的三成左右。
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延伸阅读——首套房贷利率松动 住房信贷将差别化
2月7日，央行表示将加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，并提出“满足首次购房家庭的贷款需求”。这是央行继住建部之后再次释放满足首套房贷需求的信号，此举使市场对于首套房贷利率放开的预期进一步增加。北京、广东、上海等地首套房贷利率开始回归基准点，部分商业银行和外资银行甚至再次推出了首套房的信贷优惠政策。但有业内人士认为，目前期待首套房在基准利率上继续放松不太可能，房地产调控“限”字当头的“组合拳”也并未放松。
房贷利率悄然松动
虽然楼市寒冬尚未过去，但房贷利率已经悄然出现了变化。
据报道，广州、北京、长沙、天津等多地的银行都开始适度放松首套房贷利率，不少银行的贷款利率由原先的普遍上浮 10%已回归至基准利率，甚至有消息传出，部分银行优质客户还能取得 9折的优惠利率。部分商业银行和外资银行还再次推出了首套房的信贷优惠政策。
与此同时，多数银行目前首套房执行首付3成，少数银行首付仍需4成。而去年那种排队等待银行按揭的景象已经渐渐消失，多数银行平均在一个月内就可以走完从申请到审批的全部流程。这一切似乎都显示房地产调控政策可能增加了更大的弹性。
首套房贷款利率回归基准，不免引起人们对房贷政策整体 “放松”的遐想。但是，眼下二套房首付6成、利率比基准利率上浮10%的政策却没有改变。有业内人士认为，仅从利率微调上看，“限购”及“认房又认贷”的楼市调控组合拳并未松动。
“当前首套房贷利率下调，只能说是逐步回归到基准利率，与调控目标并不矛盾。 ”交通银行金融研究中心高级宏观分析师唐建伟对媒体表示，房地产调控的主要目的是抑制投机投资性需求，而对于购买首套住房、改善居住条件的需求还是支持的。
专业贷款服务机构伟嘉安捷相关负责人也表示，自去年房地产宏观调控从紧后，原本炙手可热的住房贷款已经不再是各家银行紧盯的大“蛋糕”。虽然年初整体贷款环境有所好转，但是在未有重大利好政策出台前，信贷政策的从严情况未完全得以缓解。所以，今年整体房贷交易走势，仍会是稳中有降。
住房信贷将差别化
其实，各家银行的房贷放松背后，还是相关政策的跟进和支持。
2月7日，央行在其官网发布消息称，央行将加大对保障性安居工程和普通商品住房建设的支持力度，并提出“满足首次购房家庭的贷款需求”。
央行表示，在房贷方面，继续落实差别化住房信贷政策，切实支持保障性安居工程建设。加大金融服务，支持普通商品住房建设，满足首次购房家庭的贷款需求。此前，住建部也曾在2011年底表示严格实施差别化住房信贷政策，优先保证首次购房家庭的贷款需求，该表态随后引发市场对首套房贷利率放松的猜测。
据分析，所谓差别化房贷政策，简单而言在开发贷款方面，政策将加大对保障房信贷支持力度，加大对高端房产开发的控制；在购房贷款方面，对套自主性购房给予政策性贷款优惠，而对投机性和投资性住房予以严格控制，以增加投资成本。
事实上，去年一段时间以来，部分银行对首套房贷执行超过基准利率的利率水平，一部分有刚性购房需求的居民不得不加大了融资成本。此次住建部和央行连续释放满足首套房贷款需求的信号，市场对于首套房贷利率放开的预期也在增加。有观点认为，尤其是央行此番表述，意在向市场释放首套房贷利率下调的信号。也有分析师认为，“差别化信贷政策的主旨是对社会融资需求不一棒子打死，该支持的还是要支持。”而首套房贷利率是否继续下行还要看银行的实际状况。
保刚需购房成主调
其实，首套房贷利率逐渐宽松并不令人意外。
事实上，住建部和央行连续释放保刚需购房、满足首套房贷款需求的信号。综合各地的“两会”透露的信息来看，房地产调控微调和保刚性购房需求将是今年年初楼市调控的主基调。
据报道，自2月1日起，天津上调普通商品房住房标准，大幅削减购房者的税费负担。福建、广东省等部分省市也均表态将放宽普通商品房住房标准。而广州、江苏、浙江等部分地区表态将研究差异化限购政策。上海也宣布2月底上调普通商品房住房标准。
对此，工商联房地产商会会长聂梅生对媒体表示，下一步，就需要恢复合理的购房需求，房地产交易量也需要合理回归，否则房地产市场无法健康稳定发展。
但是这并不意味着楼市调控从紧的基调会改变。
虽然住建部和央行发出 “满足首次购房贷款需求”的声音，但有业内人士表示，目前期待首套房在基准利率上继续放松不太可能。
唐建伟也认为，此前的房地产调控取得了一定成果，今年将在总结去年调控经验、巩固调控成果的基础上，进一步完善房地产市场结构。 “今年房地产政策的基调不会变，会继续保持现有态势，不放松、不动摇。”
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