[摘要] 中央财经大学应用金融系主任韩复龄认为，这将有利于促进农村金融发展：“贷款利率上限原来是有个限制的，任何金融机构都不得超过四倍存款的基准利率，也就是说，不能超过大概18%的这样一个水平。现在来讲呢，只要你客户接受，风险可控，作为农信社它就可以根据客户的信用状况，它的经营状况来做出选择，自主的做出决定。”
取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平；取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。某地方银行内部人士听到央行的举措后，反应是：“将来再做贷款的时候，大家的竞争会更加激烈。特别是对一些中小银行，你本来资本金成本和大的专业银行相比，就相对来说处于弱势，然后利率放开，你本身资本金就不足，所以说后续的日子会更难过。银行的整个盈利的空间或者说靠以前传统的存贷差生存的银行会面临更大的考验。”
取消贷款下限后，将提升商业银行自主定价能力，对促进金融支持实体经济发展、经济结构调整与转型升级具有重要意义。但财经评论员叶檀提醒，新政策对于盈利能力较差的大企业，影响不小：“以前像地方投资平台或者是央企，因为它背后有政府信用做担保，所以银行给他的时候往往都是平价的、的贷款利率给这些企业。那么，一旦银行发现这些企业，尤其是周期性行业，它的盈利能力越来越差的时候，有可能这些大型企业获得的贷款利率就会比较高。”
为继续严格执行差别化的住房信贷政策，个人住房贷款利率浮动区间不做调整。而在央行新政中特别强调；将对农村信用社贷款利率不再设立上限。中央财经大学应用金融系主任韩复龄认为，这将有利于促进农村金融发展：“贷款利率上限原来是有个限制的，任何金融机构都不得超过四倍存款的基准利率，也就是说，不能超过大概18%的这样一个水平。现在来讲呢，只要你客户接受，风险可控，作为农信社它就可以根据客户的信用状况，它的经营状况来做出选择，自主的做出决定。”
去年，中国扩大金融机构存贷款利率浮动区间，眼下，央行又全面放开金融机构贷款利率管制，但这并不意味着中国宏观经济政策重新走向“宽松”，毕竟在流动性并不宽裕的现实面前，很少有企业能以0.7的下限利率贷到款，这一举动更多的是传递出中国改革迈向深水区的明确信号。在韩复龄看来，取消贷款利率下限仅仅是开始，未来取消存款利率上限将成为方向：“逐渐地把存款利率限制的自主权也交给各家商业银行来自主决定，当然有一定的限制的空间。最终实现利率的市场化，实现社会资金的有效配置，实现一个比较完整的市场经济。”
而在银行从业人员眼中，他们更关心如何改善服务，在未来激烈竞争的银行业市场中，占据一席之地：“现在存款还没放开，等到完全放开，我理解的就是说国家对银行业的这样一种保护，完完全全从保护变成让你们去纳入竞争这个环境。竞争当中想生存，你要不靠改善自己的服务，不靠提升自己的管理水平，在后续的竞争当中个，你肯定就是不行。”
央行19日称，将自7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。央行称，将取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。取消票据贴现利率管制，改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式，由金融机构自主确定。对农村信用社贷款利率不再设立上限。
对此，国务院发展研究中心金融所研究员、中国银行业协会首席经济学家巴曙松在分析称，今天央行公布利率改革深化的方案，显示金融改革在比较平稳的市撤境下在按照预期的市朝方向推进。从短期来看，当前采取的上述利率改革措施总体对商业银行体系的影响较为轻微，因为即使在原有的下浮30%的贷款浮动区间下，商业银行贷款利率下浮幅度也基本在10%以内，且下浮比例也仅为10%左右。
利率的市朝改革对商业银行体系的影响更多是中长期的，也更多是结构性的。在中长期角度看，利率市朝会促使商业银行经营模式从目前的同质化商业模式转向差异化定位，大型银行需要更多关注综合发挥多种金融工具为大型企业提供多元化服务，而中小银行则需要转向更为清晰的、有相对定价能力的小微企业。
他表示，当前利率市朝改革为降低企业融资成本提供了可能性，但是要将这种降低融资成本的可能性变成现实，还需要在融资渠道多元化拓展、降低企业特别是中小企业融资门槛，以及调整监管部门对商业银行的贷款规模和投向的限制，以及存贷比等限制的改革结合起来，预期仅仅依靠取消贷款利率浮动区间的效果有限。
此次对存款利率市朝改革采取审慎态度，这是完全可以理解的，因为存款利率的市朝影响更为广泛，同时还需要存款保险制度，以及风险金融机构的处置制度等的配套，目前这些制度还有待完善和推出。即便如此，存款利率市朝还是有推进空间，例如大幅减少央行直接确定的存款利率种类、放开大额存单利率等。
巴曙松认为，利率市朝后，商业银行的差异化和分化会成为一个主线，这有利于倒逼商业银行改变趋同的商业模式，寻求具有相对竞争优势的领域，因此总体上有助于提高金融资源的配置效率，例如，那些成功将客户定位转型到小微企业的商业银行，因为具有相对定价能力而未必会出现净利差下降的格局，风险管理能力成为关键。
而就利率市朝影响而言，通常关注对商业银行冲击，我觉得更大的挑战指向央行、监管机构及行业自律组织。央行如何适应一个变化更为灵敏迅速的利率体系并转换调控方式，监管部门如何判断新条件下银行风险结构的变化，管制利率放开也意味着行业组织要强化利率协调，香港即是一个代表，这是当前急需要跟进的。
从国际经验看，利率市朝的推进，会促进银行业的差异化定位，也会促进银行业的洗牌，银行体系的并购重组有望活跃，经营稳舰管理能力强的商业银行有望脱颖而出。同时，随着各种金融创新产品的推出，以及差异化的存贷款利率水平在不同金融机构的涌现，投资者和存款人也需要建立正确的风险评价观念。
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